60岁没缴够15年社保？国家给了4个正规办法，不用慌

60岁没缴够15年社保？国家给了4个正规办法，不用慌 大家好，我是暖风中舞蹈的花瓣。每日准时更新，用心做好日常内容，喜欢看的朋友欢迎多多关注。 很多人到60岁，准备办理退休领取养老金的时候，才发现职工养老保险累计缴费年限没有达到15年。一下子心里就慌了，担心这么多年交的社保全部白费，到老没有养老金可以领。网上各种说法混杂在一起，有人说可以花钱找人一次性补缴，有人说年限不够就一分钱都拿不到。这些信息真假难辨，不少人还轻信中介骗局，白白损失钱财。 这里先把核心政策讲清楚。按照社保法规，想要按月领取职工养老金，需要同时满足两个条件，达到法定退休年龄，养老保险累计缴满15年。如果60岁年限不够，养老金没法直接办理发放，但之前缴纳的社保不会作废。国家设置了4条合法合规的解决路径，每个人可以结合自己的缴费年限、经济条件，从中挑选适合自己的方案。今天用大白话，逐条讲明白四种办法的适用条件、优缺点、办理流程，还有大家经常踩的误区，家里有临近退休人员的，可以仔细看完保存。 一、第一种：延长缴费，逐年继续交到满15年（优先推荐） 这是国家给出的首选方案，也是多数人社部门工作人员优先建议的方式。达到60岁，养老保险缴费不足15年，可以继续以灵活就业身份逐年缴纳，缴满15年之后，再办理退休，按月领取职工养老金。 举个例子，60岁的时候，职工养老只交了12年，还差3年。那就继续每年缴费，交到63岁，年限凑齐15年，从63岁开始，按月领取职工养老金。职工养老金待遇相对更高，每年还会跟着国家养老金调整上调，终身发放，去世之后还有丧葬费、抚恤金。 这里有一条特殊的一次性补缴门槛，很多人不清楚。在2011年7月1日《社会保险法》实施之前就已经参保缴费的人，到退休年龄年限不够，延长缴费5年之后，剩下的年限依旧达不到15年，才允许一次性补齐剩余年限。 如果是2011年7月之后才参保，到60岁年限不够，只能一年一年往后缴，不能直接一次性补缴。网上声称花钱代办一次性补缴职工养老，大多属于骗局，千万不要相信。 办理方式：携带身份证、社保卡，到户籍地或者参保地社保大厅，申请转为灵活就业人员养老保险，继续逐年缴费。如果退休前还在单位上班，也可以和单位协商，继续在单位参保缴费。 优点：退休后领取职工养老金，待遇水平高，每年上调，保障稳定。 缺点：需要延迟几年才能开始领钱，每年缴费压力比较大，灵活就业缴费全部由个人承担。 二、第二种：符合条件，一次性补缴（有严格门槛，不是人人能办） 很多人最关心一次性补缴，以为只要花钱就能一次性补齐15年。实际上国家已经收紧政策，不是随便就能补缴。只有满足前面提到的条件：2011年7月前参保，延长缴费5年后仍然不足15年，才可以一次性补齐剩余年限。 另外还有一种补缴情形，属于单位欠费补缴。早年上班，单位没有按时给员工缴纳社保，有劳动合同、工资台账等证明材料，由单位出面，向社保部门申请补缴当年欠缴的年限。这种补缴，必须由单位办理，个人不能私下找人补缴多年断档。 单纯个人灵活就业身份，不能事后一次性往前补缴多年的养老保险年限。 很多中介宣传，花钱就能一次性补齐十几年职工社保，大多属于违规操作，甚至诈骗。就算暂时办下来，后续核查会清退，交出去的钱很难追回。大家一定要提高警惕。 优点：补齐年限之后，到年龄就能正常领职工养老金，不用多年等待。 缺点：门槛极高，绝大多数人不符合条件；一次性拿出一大笔资金，经济压力大。 三、第三种：转入城乡居民养老保险，60岁就能办理待遇领取 如果职工养老缴费年限偏少，延长缴费经济压力太大，可以选择把职工养老保险个人账户里面的全部储存额，转入户籍所在地城乡居民养老保险。合并计算缴费年限，满足居民养老领取条件，60岁就可以按月领取城乡居民养老金。 居民养老政策规定，年满60周岁，累计缴费满15年，就可以领养老金。转入之后，职工养老个人账户的钱，全部并入居民养老个人账户。居民养老允许补缴不足的年限，一次性补齐到15年，当年就能申领养老金。 举个例子，60岁职工养老交了8年，个人账户里面有3万多元。办理转移到居民养老，这3万全部转入居民养老账户，再补缴7年居民养老费用，凑够15年，直接办理居民养老待遇，当月就能开始领钱。 这里一定要分清利弊，很多人只看到能马上领钱，忽略待遇差距。城乡居民养老金由基础养老金加个人账户养老金组成，基础养老金各地标准不一样，整体待遇水平比职工养老金低不少。 职工养老原来单位缴纳进入统筹账户的部分，不会跟着一起转移，只有个人账户的钱转入居民养老。这是最大的损失点。 优点：60岁不用继续等，马上可以领养老金，补缴费用低，经济负担小。 缺点：养老金待遇偏低，每年上调幅度小；职工养老统筹部分无法转移，多年的职工参保权益会缩水。 适合人群：职工养老缴费年限短，年纪偏大，收入有限，无力承担灵活就业高额缴费的人。 四